AKTUELLT
Hovrätten klargör: Bankens rätt att avsluta konton med stöd av penningtvättsreglerna
2025-11-05
Stockholms tingsrätts bedömning i ett mål som rör Länsförsäkringar Banks rätt att avsluta företagskonton med hänvisning till penningtvättslagstiftningen, har nu fått stöd i Svea hovrätt. Domen ger tydliga besked om hur långt bankens skyldighet att agera går när kundkännedomen brister.
Två bolag i hälso- och sjukvårdsbranschen, Scandinavian Healthcare Alliance (SHA) och SwecomedPharma (SWP), var kunder i Länsförsäkringar Bank. Under sommaren 2018 reagerade banken på flera ovanliga transaktioner, bland annat en stor betalning från USA och en stoppad överföring från Saudiarabien till bolagens moderbolag Swecomed. Banken begärde då in mer information om verksamheten och transaktionerna.
Bolagens svar ansågs dock vaga och ofullständiga. Banken bedömde därför att kundkännedomen inte var tillräcklig och begränsade tillgången till företagens konton och kort därefter avslutades de helt. Det gjorde att bolagen stämde banken och krävde skadestånd.
Banken agerade korrekt
Stockholms tingsrätt fann att bankens skyldigheter enligt penningtvättslagen går före kontraheringsplikten – alltså den allmänna skyldigheten att tillhandahålla konto. Eftersom bolagens verksamhet och transaktioner inte stämde överens, och eftersom svaren på bankens frågor inte minskade de osäkerheter som fanns, hade banken både rätt och skyldighet att begränsa och avsluta företagens konton.
Domstolen ansåg inte heller att banken skadat bolagen genom att misstänkliggöra dem för penningtvätt. Kravet på skadestånd avslogs därför helt.
Hovrätten betonade bristande kundkännedom
Hovrätten instämde i tingsrättens bedömning. Banken hade gjort rimliga försök att inhämta information och det kunde inte krävas att den gick vidare med fler frågor när svaren uteblev eller var otydliga. Hovrätten betonade att bristande kundkännedom är en giltig och tillräcklig grund för att begränsa eller avsluta kundrelationer.
Avgörandet tydliggör att banker har ett långtgående ansvar att hantera penningtvättsrisker – och samtidigt en betydande handlingsfrihet när kundkännedomen är otillräcklig. Om kunden inte förmår lämna tillräckliga uppgifter kan banken både begränsa och avsluta konton utan att riskera skadeståndsansvar.